［提要］在经济飞速发展的今天，债权转让越来越被群众所熟知和接受，它促进了交易的便捷性和灵活性。但仅有债权人与受让人之间关于债权转让的约定，尚不能完全实现债权转让制度设立的法律价值，还需要有债务人的配合履行，才能达到债权转让的最终目的。

　　
　　一、债权转让的概述

　　债权转让，又称债权让与或合同权利的转让，是指债权人通过协议将其债权全部或者部分转让给第三人的行为。债权在全部让与时，受让人取代原债权人成为合同关系的新债权人，原债权人脱离合同关系；在部分让与时，受让人作为第三人将参加到原合同关系之中，与原债权人共同享有债权。此时，合同权利人一方已由一人变成数人，合同之债成为多数人之债。

　　债权转让的生效条件：

　　1、必须是合法有效的债权且不得违背社会公共利益。债权的有效存在是债权转让的前提。以无效的债权转让他人，或者以已经消灭的债权转让他人，是转让的标的不能。这种限制性规定的意义在于防止受让人、国家、集体利益受损。

　　2、转让不得改变债权的主要内容。债权作为法锁的观念虽已消失，但债权转让只是主体上的变更，如果存在债的主要内容变更，则发生新的合同关系，而不属于转让性质。

　　3、债权的转让人与受让人必须达成债权转让的协议。债权转让是一种处分行为，必须符合民事行为的生效条件。转让人主体必须符合资格，即具有处分能力，是完全的民事行为能力人。双方的意思表示必须真实，不是真实的意思表示，债权转让无效。如果一方当事人欺诈、胁迫或乘人之危，转让无效。合同被撤销后，受让人已接受债务人清偿的，应作为不当得利返还原债权人。

　　4、转让的债权必须具有可转让性。根据债的有关原理，某些合同是不可让渡的，其债权也应不可转让。一种是基于个人信任关系而发生的债权、以特定身份关系为继承的债权、不作为的债权、因继承发生的遗产给付请求权。第二种为属于从权利的债权。从权利随主权利的移转而移转，若将从权利和主权利分开单独转让，则为性质上所不允许。第三种是依合同当事人约定不得转让的债权。按照当事人意思自治原则，当事人对债权转让的禁止可以在合同中约定，也可以在合同订立之后另行约定，但必须在债权尚未转让之前作出，否则转让有效。第四种是依法律规定不得转让的债权。

　　5、债权的转让必须通知债务人。《合同法》第80条规定：“债权人转让权利的，应当通知债务人，未经通知，该转让对债务人不发生效力。”

　　6、债权转让必须遵守一定程序和手续。一般合同的成立是当事人自愿原则，但《合同法》第87条也规定：“法律、行政法规规定转让权利或者转移义务应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。”

　　二、债权转让履行通知义务的主体及通知方式

　　司法实践中发生的债权转让纠纷有许多是与通知义务的主体是否正确有关。而《合同法》对这一问题的规定也不明确。因此有人认为应由转让人通知，也有人认为由让与人或受让人通知均可以，只要实际通知了债务人即可。

　　笔者认为，该通知义务只能由债权人履行才是有效的，理由如下：

　　1、从债权转让的通知的效力及合同相对性原则看。债权转让具有两方面的效力，一是对内效力，即债权转让人与受让人之间转让合同的效力。二是债权转让对债务人或第三人产生的效力。在通知未到达债务人前，其债权转让协议仅在债权转让人与受让人之间发生效力，对债务人不发生效力。既然对债务人不生效力，则不能由债务人向受让人作出通知，也不能由受让人向债务人作出通知。即使根据合同的相对性原则，只有合同当事人一方能够向合同的另一方当事人基于合同提出请求，不能向无合同关系的第三人主张。而此时债务人尚未加入到债权转让关系中，受让人与债务人之间并没有发生合同关系，债务人不是合同的一方当事人，那么受让人就没有资格向债务人作出通知。而在正式通知以前，合同关系仍只存在于债权人和债务人之间，而债务人与受让人没有发生合同义务，所以应当只能由债权人履行通知义务。

　　2、倘若可以由受让人通知，那么可能出现这样的情况：在债权人没有作出通知的情况下，受让人向债务人作出通知，要求债务人向其履行，债务人作出履行后，债权人否认转让关系的存在，要求债务人继续履行，这样极易发生纠纷。抑或根本不存在债权转让关系，第三人制造虚假的债权转让凭证并通知债务人履行，债务人履行后，债权人持原债权凭证主张债权，这样债务人便有可能陷入连环的诉讼中，增加了当事人的诉累。而如果规定只能由债权人履行通知义务便可以减少或避免虚假债权转让后发生的一系列纠纷。因为规定由债权人通知后，受让人的通知便不发生效力，则受让人虚假的债权转让便没有了市场。相应地由债权人履行通知义务，债务人便可以凭债权人履行通知的行为验证债权转让的真实性，因为只有债权人才能对自己的行为负责和作出真实的意思表示。同时在债权多重让与，都没有履行通知义务时，谁才是真正受让人？如果可以由受让人通知，势必会造成多个受让人主张该让与的债权，并出示相关通知的证据，而此时却难以确定受让人的优先权。规定由债权人通知，则此时可以由债权人作出选择，确定债权的受让人。因为债权的让与是基于让与人的意思而发生的转让，也只有真实的意思表示通知到债务人才能发生债权转让的效力。综上，无论是从法条规定看，还是从有利于实践操作及避免纠纷看，债权转让通知义务的主体只能是债权人。

　　三、债权转让后债权转让人应承担的责任

　　1、债权转让后债权转让人应该对债权的瑕疵负担保责任。为了保护债务人的利益，特别是在合同中既有债权又有债务的情况下，单纯转让债权很可能造成债务人利益的损害，所以我国《合同法》在规定债权转让中赋予债务人抗辩权和抵销权。《合同法》第82条规定：“债务人接到债权转让通知时，债务人对让与人的抗辩，可以向受让人主张。”《合同法》第83条规定：“债务人接到债权转让通知后，债务人对让与人享有债权，并且债务人的债权先于转让的债权到期或同时到期的，债务人可以向受让人主张抵消。

　　2、债权转让后债权转让人对债务人履行不能不承担担保责任。当合同债权全部转让的协议生效后，原债权人与债务人的债权债务关系不再存在，因而债的主体发生变化，由第三人与原债务人形成了新的债权债务关系。原债权人因转让协议的生效而完全退出原来债的关系，丧失债权人的地位，对债务人的不履行或者不适当履行，原债权人不再享有权利，当然对债务人履行不能也不负担保责任。

　　四、审判实践中债权转让有关问题

　　1、时效中断与丧失了时效的债权可否转让。虽然债权转让通知的本意或目的在于指示债务人向债权受让人履行债务，但也含有向债务人主张债权的意义。因此，按照诉讼时效中断中关于请求的规定，债权转让应该构成时效中断。诉讼时效已经丧失的债权也仍然可以转让。因为在民法原则中，当事人自愿原则尤为重要。虽然已经完成了诉讼时效，但债务人尚有自愿履行债务的可能，且债务人履行之后不得以诉讼时效完成为理由请求返还。因此，丧失了诉讼时效的债权仍然可以转让。如果债权转让后，债务人以诉讼时效丧失提出抗辩，受让人则可以转而请求转让人赔偿损失。

　　2、债权转让可否牟利。我国《民法通则》第91条规定，合同的转让不得牟利。但这里所将的牟利是指非法倒卖合同、牟取非法所得并危害社会经济秩序的行为而言的。在市场经济条件下，合同的转让特别是权利的转让，大都是有偿行为，转让人转让其权利收取一定的利益或合理的报酬。“债权作为商品进入市场与其他商品并无本质区分。它们都受市场经济之共同法则即价值规律的制约。因此，表现于债权让与在可谋利上即为其价格受市场调节，此种调节的结果很可能就使让与人获得的不仅仅是一定利益，而是较为丰厚的利益。我们认为，只要是不为暴利的情况下，此种利益应得到保护，因为这是对其风险的回报，市场经济理应如此。” 如果将有偿的转让行为都作为非法牟利对待，实际上是禁止了合同的转让，对于搞活流通、增进交易、促进社会财富增长非常不利。所以不能将有偿转让行为等同于非法牟利行为。

　　3、可撤销的债权可否转让。可撤销法律行为在撤销权人行使撤销权之前，属于效力待定的债权。这是因为撤销权人可能不行使撤销权，而使债权成为有效的债权。既然有效债权，则也可以转让。但应注意，如果债务人以诉讼时效完成为由拒绝履行债务或行使撤销权而使债权归于无效，受让人可以因此主张债权转让无效。

　　
参考资料：

［1］崔建远：《合同法》（第三版），法律出版社2003年版，第173 页。

四川省乐山市人民政府


乐山市人民政府令第 6 号

《乐山市征地农转非人员安置保障暂行办法》已经2006年4月12日市人民政府第21次常务会议审议通过，现予发布，自2006年5月1日起施行。



　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 市长 姜晓亭

　　　　　　　　　　　　　　　　　　 二○○六年四月二十九日

乐山市征地农转非人员安置保障暂行办法

第一章　总　　则

第一条　为统筹城乡发展，加快城镇化建设进程，维护被征地群众的合法权益，做好征地农转非人员的安置和社会保障工作，根据《中华人民共和国土地管理法实施条例》、《四川省<中华人民共和国土地管理法>实施办法》、中共四川省委、四川省人民政府《关于进一步做好征地拆迁补偿安置工作的紧急通知》（川委发〔2005〕12号）等政策法规，结合我市实际，制定本办法。
第二条　本办法所称征地农转非人员，是指在乐山市行政区域内，因土地被依法征收而失去耕地，且已转为城镇非农业户口并应由征地单位予以安置的原农村村民。
本办法所称失地无业农民，是指在法定劳动年龄内（男年满18周岁不满60周岁，女年满18周岁不满55周岁），具有劳动能力，处于失业状态且有就业愿望的征地农转非人员。
第三条　被征地的土地补偿费、安置补助费（以下统称征地费）和征地调节金，统筹用于失地无业农民的失业保险和征地农转非人员的基本养老保险、最低生活保障等。
第四条　征地农转非人员的安置和社会保障工作，按属地原则由各区、市、县、自治县人民政府负责组织实施。其中，乐山市中心城区城市规划区（以市人民政府1996年2号通告划定范围为界）征地农转非人员的安置和社会保障工作，由市人民政府负责组织实施。
市和各区、市、县、自治县人民政府劳动保障、国土资源、民政、财政等部门，按照法定的职责和本办法的规定，具体办理征地农转非人员安置和社会保障的相关工作。

第二章 失业保险

第五条　全市建立失地无业农民失业登记和失业保险制度。
第六条　失地无业农民可持本人身份证、城镇居民户口簿和所在社区居委会（村委会）出具的失业证明、征地安置协议，到户口所在地就业服务管理机构或者街道（乡镇）劳动保障机构申请办理城镇失业登记。失业登记经办机构依据国务院或省政府征收土地批文审查核实后，对符合条件的免费发给《四川省城镇失业人员失业证》，并在《失业证》备注栏注明“失地无业农民”和征地时间及征地单位。
第七条　全市失地无业农民纳入享受再就业扶持政策范围，积极鼓励其多渠道实现再就业。
失地无业农民持《失业证》、本人身份证、户口簿和所在社区居委会（村委会）出具的需要再就业的证明，向所在街道、乡镇劳动保障机构提出申请，填写《再就业优惠证申请表》，劳动保障机构在3日内完成审查核实工作，经张榜公示5个工作日内无异议的，免费发放《再就业优惠证》。失地无业农民凭《再就业优惠证》享受现行各项再就业扶持政策。
第八条　自2005年12月1日起，凡新产生的按本办法规定参加了基本养老保险的失地无业农民，由征地单位一次性支付每人5000元的补助金，用于失地无业农民参加失业保险，由本人参照城镇企业事业单位失业保险的规定缴纳失业保险费后，享受我省现行失业保险政策规定的相关待遇。
第九条　已参加失业保险的失地无业农民享受失业保险金的最长期限为24个月，距法定退休年龄不足2年的，按实际月份计算。
失地无业农民在领取失业保险金期间就业的，由用人单位和本人按规定缴纳失业保险费，停止享受失业保险待遇；再次失业的，按照《四川省失业保险条例》的规定享受相应的失业保险待遇。
第十条　征地农转非人员由有关部门划地供自建、联建（统建）房屋，3人以下户有1个门市且门市面积达到20平方米以上，3人以上户有2个门市且门市面积达到40平方米以上，或者虽无营业门市，但住房面积超过原拆迁主体房屋面积200平方米以上的，视为有就业条件和稳定收入，征地单位不予支付每人5000元的补助金。
失地无业农民领取5000元补助金后，申请并经批准划地供自建、联建（统建）房屋且具有前款所列情形之一的，应事先将已领取的5000元补助金全额退回征地单位。

第三章　基本养老保险

第十一条　2005年12月1日以后新产生的征地农转非人员，按不同年龄段实施基本养老保险或者以其他形式予以安置。
（一）征地农转非时劳动年龄段人员（男年满18周岁不满60周岁、女年满18周岁不满55周岁），经申请并由被征地农村集体经济组织审核同意，可选择按照本办法规定参加基本养老保险，不再发给土地补偿费和安置补助费；也可选择货币安置，由征地单位用应付征地费一次性支付每人6000元至14500元，实行自谋职业，不再发给土地补偿费、安置补助费和其他补助，也不再纳入本办法规定的基本养老保险。
参加基本养老保险的，按以下规定执行：
1、参加基本养老保险缴费满15年以上，达到法定退休年龄后，在当地社会保险经办机构领取基本养老金，直至死亡。
2、征地单位用应付征地费为其缴纳15年的基本养老保险费，其标准为：办理农转非手续时按省规定的当年最低缴费基数×省规定的当年城镇个体工商户缴纳基本养老保险费比例×15年。
3、社保经办机构按规定为征地农转非人员建立个人帐户。个人可以城镇个体工商户身份（在企业就业的以企业职工身份）继续参加基本养老保险，参保缴费与征地单位缴纳的基本养老保险费合并计算；原以城镇个体工商户或企业职工身份参加基本养老保险的，其参保缴费与征地单位为其缴纳的基本养老保险费合并计算。
4、续保至法定退休年龄的，享受基本养老金标准为：领取基本养老金时个人帐户储存总额÷本人退休年龄相对应的计发月数+（退休时上一年全省在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×个人累计缴费年限×1%。
征地农转非人员从开始领取基本养老金的次年起，参照相关规定享受基本养老金调整。缴费时间视同参加工作时间，领取基本养老金时间视同退休时间。
征地农转非人员参加基本养老保险后，未达到法定退休年龄死亡的，退还个人帐户中的缴费部分；已达到法定退休年龄，领取基本养老金后死亡的，退还个人帐户中的缴费余额，并由社会保险经办机构发给规定标准的丧葬费和一次性抚恤金，从死亡次月起停发基本养老金。
（二）征地农转非时已超过法定退休年龄的人员（男年满60周岁以上、女年满55周岁以上），选择参加基本养老保险的，由征地单位按本办法规定为其缴纳养老保险费，从缴费次月起由社保经办机构发给养老金直至死亡；选择货币安置的，用应付征地费一次性支付每人6000元至14500元予以安置。
（三）征地农转非时不满18周岁的人员，实行货币安置，由征地单位用应付征地费直接向其法定监护人一次性发给生活补助费6000元至14500元。
第十二条　商业保险机构经县以上人民政府同意可经办农转非人员养老保险业务。市、县两级政府及相关部门要为商业保险机构开展业务提供必要的政策支持。

第四章　最低生活保障

第十三条　征地农转非人员办理农转非手续后，凡共同生活的家庭成员月人均收入低于当时当地城镇居民最低生活保障标准的，纳入城镇居民最低生活保障范围，按规定享受城市居民最低生活保障待遇。

第五章　管理和政策扶持

第十四条　征地农转非人员安置保障工作实行部门责任制。劳动保障部门负责失地无业农民的就业培训、职业介绍、失业保险，农转非人员的基本养老保险经办管理等工作；国土资源部门负责土地征收及安置保障资金的核定、收缴、支付管理工作；公安部门负责农转非手续办理、补偿安置对象的确定工作；民政部门负责农转非人员城镇最低生活保障工作；财政、审计、监察部门负责安置保障资金的调度、监督管理工作。
第十五条　劳动保障部门及其就业服务管理机构应当将失地无业农民纳入城镇失业人员统一管理，依托基层劳动保障机构，及时掌握其就业和享受社会保障等基本情况，并将其纳入城镇失业人员和社会保险统计，实行动态管理。
第十六条　市劳动和社会保障部门以及区、市、县、自治县人民政府应当对失地无业农民开展公开就业服务，免费提供职业介绍和再就业培训。职业培训经费从同级政府的征地调节资金中划拨就业服务管理机构，专款用于征地农转非人员就业培训服务。

第六章　资金保障

第十七条　失地无业农民的失业保险费、征地农转非人员的基本养老保险费等由当地社会保险经办机构依法统筹管理。
第十八条　市及各区、市、县、自治县人民政府从土地收益中划出不低于10％的资金建立征地调节金，用于承担依法应由国家承担的征地农转非人员的安置和社会保障费用。不足部分，由同级人民政府统筹解决。

第七章　附　　则

第十九条　农转非人员的年龄以征地公告之日为基准日确定。
第二十条　应当转为非农业户口的农村村民数量，按照被征收的耕地数量除以征地前被征地农村集体经济组织人均耕地数量计算。转为非农业户口的农村村民的人口年龄结构，应当与该农村集体经济组织的人口年龄结构一致。
征地农转非的安置和社会保障对象必须是被征地农村集体经济组织的农业人口，包括现役的义务兵、在校大中专学生、服刑劳教人员。不参加该农村集体经济组织分配的“空挂户口”人员，只办理农转非户口手续，不纳入本办法规定的安置和社会保障范围。
第二十一条　实行货币安置的具体金额，按属地原则由市或各区、市、县、自治县人民政府在本办法第十一条规定的6000元至14500元的幅度内依法确定。
第二十二条 本办法应用中的具体问题，由乐山市人民政府法制办公室会同市劳动和社会保障、市国土资源等部门负责解释。
新出台的法律、法规、规章和政策对征地农转非人员安置保障另有规定的，从其规定。
第二十三条　本办法自2006年5月1日起施行。